近年來，信托行業(yè)監(jiān)管政策不斷優(yōu)化，先后開展“兩壓一降”（壓降信托通道業(yè)務(wù)規(guī)模，逐步壓縮違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模）、發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（即資管新規(guī)）等一系列監(jiān)管政策，推動(dòng)信托行業(yè)從非標(biāo)業(yè)務(wù)向標(biāo)品信托轉(zhuǎn)型，也使得非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)，家族信托，資產(chǎn)配置多元化成為信托業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢。
人才短板影響信托機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長
(資料圖片)
標(biāo)品業(yè)務(wù)市場競爭十分激烈，對于長期耕耘非標(biāo)業(yè)務(wù)的信托公司來說，團(tuán)隊(duì)和專業(yè)能力等方面較之券商、基金公司、資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)存在較大差距。而專業(yè)人才匱乏、人才培養(yǎng)成本高、業(yè)務(wù)培訓(xùn)更新慢、培訓(xùn)效果難追蹤、培訓(xùn)資源不平衡、培訓(xùn)考核標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一、培訓(xùn)后知識(shí)使用率較等困難，都是影響信托機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要因素。
思維轉(zhuǎn)變理財(cái)師亟需加強(qiáng)培訓(xùn)
非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)需要信托公司摒棄非標(biāo)思維，理財(cái)師的思維方式則需要從財(cái)富管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)管理，從“產(chǎn)品中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糁行摹?，亟需通過培訓(xùn)提升專業(yè)素養(yǎng)、知識(shí)儲(chǔ)備，加固客戶粘性。為此，各大信托機(jī)構(gòu)也需要加快建立合理高效的培訓(xùn)機(jī)制。
漸進(jìn)式培訓(xùn)助力財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型
作為領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)解決方案提供商，中關(guān)村(000931)科金憑借自研的人工智能等技術(shù)和在信托行業(yè)多年的深耕經(jīng)驗(yàn)，推出新一代企業(yè)智能化培訓(xùn)解決方案，通過語音識(shí)別（ASR）、語音合成(TTS)、自然語言處理(NLP)、人臉識(shí)別、虛擬數(shù)字人等技術(shù)，圍繞“學(xué)，練，考，評”全流程，打造線上化、智能化、沉浸式陪練服務(wù)。解決方案通過在線企培、智能機(jī)器人對練、數(shù)字人陪練三個(gè)階段構(gòu)建漸進(jìn)式培訓(xùn)體系，為企業(yè)降低培訓(xùn)成本，培養(yǎng)高質(zhì)量財(cái)富管家，助力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。
階段一：在線企培 全流程可視化的企業(yè)培訓(xùn)體系
中關(guān)村科金針對理財(cái)師基礎(chǔ)知識(shí)積累環(huán)節(jié)的特點(diǎn)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)企業(yè)培訓(xùn)基礎(chǔ)需求，為學(xué)員和導(dǎo)師提供全流程、可視化的在線企培系統(tǒng)，涵蓋在線管理、在線學(xué)習(xí)、在線練習(xí)、在線考試和在線測評等環(huán)節(jié)。在學(xué)員的學(xué)、練、考方面，支持PC端和移動(dòng)端，方便理財(cái)師利用碎片化時(shí)間學(xué)習(xí)考試，不脫產(chǎn)、不影響工作和生活；支持系統(tǒng)自動(dòng)評分，測評方便，提升工作效率。在企業(yè)的培訓(xùn)管理方面，系統(tǒng)具備全流程可視化跟蹤功能，培訓(xùn)進(jìn)度、學(xué)員考試進(jìn)度、得分情況等以報(bào)表的方式適時(shí)展示，一目了然，方便導(dǎo)師和學(xué)員進(jìn)行效果跟蹤和數(shù)據(jù)復(fù)盤。此外，在線企培系統(tǒng)擁有數(shù)字化培訓(xùn)課件庫，方便導(dǎo)師和學(xué)員在線管理、編輯培訓(xùn)課件、練習(xí)題庫、考試題庫，系統(tǒng)還支持多種格式的課件一鍵導(dǎo)入、多場景培訓(xùn)計(jì)劃和學(xué)習(xí)地圖自定義編排等功能，方便企業(yè)開展培訓(xùn)管理。
在線企培系統(tǒng)
階段二：智能機(jī)器人對練 大模型應(yīng)用鞏固培訓(xùn)效果
為幫助理財(cái)師更加方便高效的鞏固培訓(xùn)所學(xué)知識(shí)，中關(guān)村科金推出智能機(jī)器人對練系統(tǒng)，系統(tǒng)基于語音識(shí)別（ASR）、自然語言處理（NLP）等AI技術(shù)，模擬各業(yè)務(wù)情景，為理財(cái)師提供一對一陪同練習(xí)、錯(cuò)題指導(dǎo)，幫助理財(cái)師高質(zhì)量完成學(xué)-練-考-評全流程的培訓(xùn)任務(wù)。智能機(jī)器人對練系統(tǒng)依托基礎(chǔ)大模型的理解能力和生成能力，結(jié)合財(cái)富管理行業(yè)的領(lǐng)域知識(shí)，為理財(cái)師提供更加智能、更加高效的智能陪練服務(wù)，涵蓋對話場景設(shè)置、對話腳本自動(dòng)生成、陪練結(jié)果考評等。其中，話術(shù)迭代功能可根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶之間真實(shí)通話或文本數(shù)據(jù)，進(jìn)行AI智能處理，梳理出高頻TOP10異議場景，客戶意圖及金牌理財(cái)師話術(shù)，進(jìn)行培訓(xùn)劇本自生成；知識(shí)庫依托知識(shí)圖譜技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)問答、違規(guī)詞庫等實(shí)時(shí)更新。
智能機(jī)器人對練系統(tǒng)
智能機(jī)器人對練系統(tǒng)涵蓋多維度自動(dòng)化評分考核功能，通過采集學(xué)員溝通過程中的語音、表情和動(dòng)作等信息作為評分依據(jù)，從溝通態(tài)度和技巧兩個(gè)維度進(jìn)行評分，陪練效果可通過豐富的可視化報(bào)表進(jìn)行多維度挖掘分析，例如：服務(wù)品質(zhì)評分標(biāo)準(zhǔn)包含情緒識(shí)別、語速監(jiān)測、搶話監(jiān)測、音量監(jiān)測等。在學(xué)員能力評價(jià)方面，系統(tǒng)采用學(xué)員能力模型雷達(dá)圖進(jìn)行評分，包括通用(NLP)模型和業(yè)務(wù)模型，評分標(biāo)準(zhǔn)支持多維度靈活配置，滿足業(yè)務(wù)場景檢驗(yàn)需求?？己诉^程中，系統(tǒng)采用聲紋識(shí)別等多項(xiàng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)反作弊，確保過程客觀真實(shí)。
學(xué)員能力模型雷達(dá)圖
此外，智能機(jī)器人對練系統(tǒng)還通過了麒麟+鯤鵬、達(dá)夢數(shù)據(jù)庫和東方通(300379)中間件的國產(chǎn)化認(rèn)證和性能測試，并具有自主創(chuàng)新研發(fā)的關(guān)鍵核心技術(shù)，能夠滿足客戶需求并確保系統(tǒng)的靈活性和安全性。
階段三：數(shù)字人陪練 打造沉浸式培訓(xùn)體驗(yàn)
在數(shù)字人陪練階段，中關(guān)村科金為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供了交互式、創(chuàng)新式的“數(shù)字人創(chuàng)作平臺(tái)”，通過數(shù)字人對練和模擬真實(shí)業(yè)務(wù)場景，使理財(cái)師身臨其境地進(jìn)行業(yè)務(wù)演練，數(shù)字人陪練可實(shí)現(xiàn)一對一、7x24小時(shí)全程培訓(xùn)及指導(dǎo)，用“以練代教”的方式幫助理財(cái)師快速掌握標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，顯著提升業(yè)務(wù)技能，再配合不同的升級模式、考核方式、激勵(lì)機(jī)制以及員工之間的對比方式，直觀體現(xiàn)練習(xí)的成果，達(dá)到學(xué)以致用的效果。
數(shù)字人創(chuàng)作平臺(tái)
平臺(tái)擁有 2D、3D 虛擬數(shù)字人互動(dòng)培訓(xùn)等產(chǎn)品，可根據(jù)企業(yè)需求自定義設(shè)計(jì)虛擬人性格與喜好，使用真人面捕技術(shù)，基于情感化的語音交互可使數(shù)字人具備高質(zhì)量的擬人化互動(dòng)效果；在陪練場景方面，支持多種模式場景定制，包括3D可視化、數(shù)字孿生、虛擬展廳、VR互動(dòng)等，可輕松復(fù)刻真實(shí)場景。
數(shù)字人陪練
大模型應(yīng)用助力培訓(xùn)智能化升級
對話數(shù)據(jù)將是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型下一階段的重點(diǎn)。不管是對外營銷服務(wù)，還是企業(yè)內(nèi)部管理培訓(xùn)、考核等情境中，數(shù)據(jù)都是以對話形式存儲(chǔ)的。但過去只是存下來，沒有進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的表示和挖掘，并提取出智能服務(wù)。未來在大模型上，這件事可以變得更容易，并且成本更低。中關(guān)村科金企業(yè)智能化培訓(xùn)解決方案應(yīng)用了基礎(chǔ)大模型+領(lǐng)域知識(shí)，在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)智能化升級的同時(shí)，也進(jìn)一步充分開發(fā)培訓(xùn)中的對話數(shù)據(jù)，通過拓展大模型應(yīng)用賦能企業(yè)業(yè)務(wù)價(jià)值提升。
依托基礎(chǔ)大模型實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)智能化升級
在企業(yè)內(nèi)部陪練培訓(xùn)場景中，以前需要把領(lǐng)域里知識(shí)統(tǒng)一歸納，放到領(lǐng)域知識(shí)庫。但有了大模型后，可以把領(lǐng)域里流程性和技能性的知識(shí)形式化，再放到領(lǐng)域知識(shí)庫里，讓陪練效果更加智能高效。在中關(guān)村科金企業(yè)智能化培訓(xùn)解決方案中，其背后的大模型相當(dāng)于一個(gè)“參數(shù)化的大腦”，擁有更深更好的語言理解能力和語言生成能力，還有簡單的通用推理能力。在這個(gè)大模型上，外掛了一個(gè)領(lǐng)域知識(shí)庫，代表“符號化的大腦”，里邊是領(lǐng)域里的事實(shí)知識(shí)和流程性、技能性知識(shí)?；诖竽Ｐ秃皖I(lǐng)域知識(shí)，讓智能機(jī)器人陪練系統(tǒng)能夠更有針對性的結(jié)合理財(cái)師的學(xué)習(xí)進(jìn)度和知識(shí)掌握程度設(shè)計(jì)陪練試題，與理財(cái)師進(jìn)行智能化對練，有效提升理財(cái)師的陪練效果，實(shí)現(xiàn)理財(cái)師陪練的智能化升級。據(jù)統(tǒng)計(jì)，學(xué)員每天開口練習(xí)時(shí)長增加了0.5小時(shí)，首月上崗話術(shù)違規(guī)率降低23.8%。
基于大模型應(yīng)用延展助力業(yè)務(wù)價(jià)值提升
除了理財(cái)師陪練場景外，基礎(chǔ)大模型+領(lǐng)域知識(shí)的應(yīng)用還可延展到理財(cái)師的實(shí)際工作中，由“陪練導(dǎo)師”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸悄苤帧?。以前理?cái)師為了維系客戶關(guān)系，與客戶保持高頻觸達(dá)，會(huì)手工編寫營銷文本或者轉(zhuǎn)發(fā)研報(bào)。有了“智能助手”以后，可以自動(dòng)生成營銷文案，有效節(jié)省了手工編寫營銷案例的時(shí)間。理財(cái)師只需在助手系統(tǒng)里選擇相應(yīng)客戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)繪制客戶畫像，再根據(jù)畫像生成個(gè)性化的投資要素信息組合，比如期限、費(fèi)率、時(shí)長、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，完成后理財(cái)師就知道需要從哪些研報(bào)里挖掘?qū)?yīng)的話術(shù)素材，制定怎樣的營銷策略，同時(shí)將這些信息灌入到大模型里，便能按照理財(cái)師的語言風(fēng)格生成對應(yīng)的營銷文案。原先5分鐘一條營銷文案，現(xiàn)在最快5秒即可完成，極大的提升了營銷效率，助力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值提升。
目前，中關(guān)村科金企業(yè)智能化培訓(xùn)解決方案在幫助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)降本增效方面已有顯著成效，如優(yōu)化導(dǎo)師學(xué)員配比，一名金牌導(dǎo)師可覆蓋更多新學(xué)員，幫助機(jī)構(gòu)每月節(jié)省培訓(xùn)費(fèi)用32%，且有效縮短新員工試崗天數(shù)，如坐席試崗時(shí)長縮短了50%，提早產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值。
作為領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)解決方案提供商，中關(guān)村科金在信托行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型擁有深厚的積淀，先后服務(wù)五礦信托、華潤信托、中鐵信托、廈門國際信托、建信信托等30余家信托機(jī)構(gòu)。目前，企業(yè)智能化培訓(xùn)解決方案及相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)也已在金融、銀行、新零售等多個(gè)領(lǐng)域擁有豐富的實(shí)踐案例，幫助眾多企業(yè)解決員工培訓(xùn)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)員工培訓(xùn)的智能化升級，全面提升員工技能，更好地賦能業(yè)務(wù)增長。
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