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【世界新視野】一季度商業(yè)銀行凈利潤增長1.3% 商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效
來源: 2023-04-27 06:11:46

4月26日,銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況、養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)工作進(jìn)展、保險(xiǎn)公司兩個(gè)新準(zhǔn)則實(shí)施相關(guān)情況做了相關(guān)介紹和解讀。


(資料圖片僅供參考)

今年一季度,銀保監(jiān)會堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭,穩(wěn)中求進(jìn),大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局,支持高質(zhì)量發(fā)展,推動經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn),守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線?!跋码A段,銀保監(jiān)會將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí),牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù),推動經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn),推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作再上新臺階?!便y保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

一季度商業(yè)銀行凈利潤增速為1.3%

在貸款重定價(jià)、存款繼續(xù)大幅增長以及金融市場未完全轉(zhuǎn)好的背景下,商業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤增速繼續(xù)下降。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱,一季度,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6679億元,同比增長1.3%。對比來看,2022年商業(yè)銀行凈利潤增速為5.4%。

目前,部分上市銀行一季報(bào)也展示了這個(gè)趨勢。例如,平安銀行一季度歸母凈利潤增速為13.6%,2022年增速為25.3%;成都銀行一季度歸母凈利潤增速為17.5%,2022年增速為28.24%;蘇州銀行一季度歸母凈利潤增速為20.84%,2022年增速為26.13%。

一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。截至一季度末,不良貸款余額3.9萬億元,較年初增加1259億元;不良貸款率1.68%,同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn);商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%,保持較低水平。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加2572億元;撥備覆蓋率為205.2%,較2022年末的205.85%略有下降,持續(xù)保持較高水平。

與此同時(shí),商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,降低企業(yè)融資成本。一季度,制造業(yè)貸款新增2.2萬億元,同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元,同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元,同比多增8088億元。一季度,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn),民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

住房貸款方面,個(gè)人住房貸款投放力度加大,92%用于支持購買首套房,合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,近年來,銀保監(jiān)會推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè),穩(wěn)步推進(jìn)各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展,取得明顯成效。

據(jù)了解,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面,自去年11月啟動試點(diǎn)以來,截至3月底參加人數(shù)3324萬人,未來相關(guān)部門還會規(guī)范發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度。具體產(chǎn)品方面,相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品,已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。

2022年7月,央行、銀保監(jiān)會明確,由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn),單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元,試點(diǎn)期限為一年。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露,目前特定養(yǎng)老儲蓄存款達(dá)到336億元。

養(yǎng)老理財(cái)方面,2022年3月銀保監(jiān)會將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)大至10地、11家機(jī)構(gòu)(含合資理財(cái)公司),銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,截至一季度末,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只,累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元,投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬,“下一步,我們將穩(wěn)步有序推動養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作?!?/p>

今年1月,銀保監(jiān)會正式啟動開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn),目前,試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費(fèi)者,“我們將密切關(guān)注試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和市場反應(yīng),摸索業(yè)務(wù)規(guī)律,完善試點(diǎn)政策,推動商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展。”

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,2022年3月,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍,在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上,允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。截至一季度末,累計(jì)保費(fèi)規(guī)模50.8億元,投保件數(shù)42.9萬件,其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過6萬件。

“下一步,我們將在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)營要求、業(yè)務(wù)管理、消費(fèi)者保護(hù)等事項(xiàng)進(jìn)行研究,并將有針對性地調(diào)整相關(guān)要求,進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,便利消費(fèi)者選擇適合其自身需求的產(chǎn)品。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

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