一石激起千層浪。8月29日，招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文在2023年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上的講話傳出，稱存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案， 但還沒(méi)有最終的方案。此話題迅速發(fā)酵。引發(fā)網(wǎng)友廣泛關(guān)注。財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期已有多家銀行在發(fā)布會(huì)上就降低存量房貸發(fā)聲。業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，盡管降低存量房貸是大勢(shì)所趨，但恐怕難有“一刀切”政策。
多家銀行相繼發(fā)聲降存量房貸利率
8月29日，招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文表示，招行已從樂(lè)觀情景、中性情景和不利三種情景對(duì)存量房貸利率下行進(jìn)行了測(cè)算。從測(cè)算的結(jié)果來(lái)看，影響總體可控。總體來(lái)看，招商銀行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場(chǎng)化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施。
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事實(shí)上，招商銀行并非首個(gè)在半年報(bào)發(fā)布季就存量房貸發(fā)聲的銀行。財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期已有建設(shè)銀行、華夏銀行、中信銀行等多家大行就此話題進(jìn)行公開(kāi)表態(tài)。
建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)確實(shí)將對(duì)銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門(mén)具體的指導(dǎo)方案還沒(méi)有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測(cè)算有一定難度。
中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌在半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，也對(duì)該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場(chǎng)變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營(yíng)的平衡。
華夏銀行行長(zhǎng)關(guān)文杰在半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，存量房貸利率調(diào)整的確會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定影響。該行將在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開(kāi)展。
分析師稱降存量房貸利率難“一刀切” 受益人群或有限
8月初，央行、國(guó)家外匯管理局召開(kāi)2023年下半年工作會(huì)議。其中提到指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”。這是央行近期第二次提及調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，且措辭由由“支持鼓勵(lì)”變“指導(dǎo)”，這就意味著政策改革進(jìn)入到實(shí)操層面。但目前來(lái)看，各大銀行似乎在推進(jìn)政策落地方面并不特別積極。
“銀行也是贏利性機(jī)構(gòu)，房貸也是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。銀行從自身利潤(rùn)率、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性考慮，不愿意在存量房貸利率方面有大動(dòng)作也是可以理解的?！蹦橙蹄y行業(yè)分析師向財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行的凈息差已經(jīng)承壓。
另外，依據(jù)實(shí)際情況來(lái)看，因?yàn)槊恳粋€(gè)房貸申請(qǐng)者和銀行簽訂的合同都不相同，其利率加點(diǎn)都不太一樣，尤其在不同的城市，房貸總額也會(huì)有不同。因此，如果像過(guò)去一樣“一刀切”打七折，不是很公平，操作性也不太強(qiáng)。更大的可能，是依據(jù)一線、二線等城市級(jí)別不同、房貸金額等因素進(jìn)行“一城一策”。當(dāng)然，如果有關(guān)部門(mén)強(qiáng)制出臺(tái)“一刀切”的政策除外。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌對(duì)此也有類(lèi)似看法。他表示，從客戶角度看，各銀行按照相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情。但是從區(qū)域情況看，歷史上房地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)房貸利率差異較大，存量房貸利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。
目前，市場(chǎng)有聲音稱，降低存量房貸的利率可能在50到100個(gè)點(diǎn)之間。對(duì)此，該分析師認(rèn)為，各家銀行可能具體出臺(tái)的利率調(diào)整會(huì)不太一樣。不過(guò)，依據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，銀行也不會(huì)對(duì)所有存量房貸進(jìn)行打折，上一輪的降房貸利率，是將是否有過(guò)斷貸經(jīng)歷等因素考慮在內(nèi)的。因此，這一次估計(jì)也會(huì)有所限制，可能并不是所有的存量房貸的用戶都能享受到普惠政策。
